السلام عليكم ورحمة الله


بما أن المنشآت الصغيرة والمتوسطة تشكل 85% من تكوين وتركيبة القطاع الخاص في المملكة العربية السعودية لذلك تسعى المملكة لدعم هذه المنشآت بتوفير وسائل تمويلية متعدده

حضرت العديد من الدورات باماكن متعددة للمشاريع .. والاهم لموضوعنا هي :

محاضرة تحت عنوان "تمويل المشاريع الناشئة" بالغرفة التجارية بالرياض
تمت استضافة ( بنك التسليف - برنامج كفالة - وديم المناهل ) وتمت مناقشة العديد من المحاور
سيتم ذكر بعض المحاور , و سيتم ذكر جهات تمويل اخرى في هذا الموضوع باذن الله ..

الهدف من انـشاء جهات تمويل :

دعم الاقتصادي الوطني ( المساهمة في الارتقاء بالقدرات التنافسية للمنشآت المحلية والذي سينعكس إيجابياً على الاقتصاد الوطني.)
ساهمت في إيجاد فرص عمل جديدة للشباب السعودي من خلال إتاحة الفرصة لهم بالبدء في مشاريعهم الخاصة.
نشر ثقافة العمل الحر للمرأة في المجتمع
زيادة الفرص الوظيفية لتدريب وتوظيف المواطنين السعوديين
زيادة المنتجات والخدمات المتاحة في السوق.

البنك السعودي للتسليف والإدخار:

أهداف البنك تتلخص في الأمور التالية:
تقديم قروض بدون فائدة للمنشآت الصغيرة والناشئة ولأصحاب الحرف والمهن من المواطنين تشجيعاً لهم على مزاولة الأعمال والمهن بأنفسهم ولحسابهم الخاص.
تقديم قروض اجتماعية بدون فائدة لذوي الدخول المحدودة من المواطنين لمساعدتهم على التغلب على صعوباتهم المالية.
القيام بدور المنسق المكمل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة.
العمل على تشجيع التوفير والإدخار للأفراد والمؤسسات في المملكة, وإيجاد الأدوات التي تحقق هذه الغاية.
* للبنك ( 26 ) فرعاً منتشرة في جميع مناطق المملكة لإيصال خدماته للموطنين دون عناء

شروط التقديم على بنك التسليف
هناك شروط أساسية لابد من توفرها في جميع المتقدمين على طلب تمويل ضمن برنامج مسارات:
أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية.
أن يتوفر لديه الخبرة أو المؤهل المناسب للعمل في المشروع و إدارته
أن لا يقل عمره عن ثمانية عشر عاماً.
أن لا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم.
أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
توفير ضمانات السداد.
أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
أن لا يكون طالب التمويل للمشاريع الطبية والتعليمية ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
خطوات الحصول على التمويل:
التوصية بتمويل المشروع من قبل الإدارة المعنية بالبرنامج.
اعتماد التمويل للمشروع من قبل اللجنة.
توقيع اتفاقية تمويل مع البنك.
توفير الضمانات المطلوبة وفقاً لاتفاقية التمويل.
استكمال الوثائق والمستندات والتراخيص الحكومية اللازمة للقيام بالمشروع في مدة لا تتجاوز ستة أشهر من تاريخ توقيع اتفاقية التمويل مع البنك وقبل استلام أي دفعة، وللبنك – وفقاً لصعوبات الحصول على التراخيص اللازمة - تمديد المدة بما لا يتجاوز ثلاثة أشهر.

نطاق التمويل :
أولا: سقف التمويل:
يحدد مبلغ التمويل المقدم من البنك بحد أقصى أربعة ملايين ريال وفقا لجدوى المشروع وتكلفته الاستثمارية المعتمدة من البنك، وفي جميع الأحوال يجب أن لا تتجاوز تكلفة المشروع الاستثمارية ضعف هذا الحد.

ثانياً: الأولوية في التمويل:
تكون الأولوية في التمويل للمشاريع التي تحقق نسبة أعلى من المعايير التالية: :
المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال.
المشاريع الجديدة أو تحت التأسيس.
المشاريع التي تقع في المناطق النائية والأقل نمواً.
المشاريع المبنية على الاستفادة من الميزة النسبية للمنطقة التي ستقام بها.
المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة من السعودة.
المشاريع الإبداعية ذات النوعية وغير التقليدية.
فترة السماح والسداد :
يمنح المستفيد فترة سماح تبدأ من تاريخ صرف أولى دفعات التمويل بحد أقصى ثلاث سنوات لجميع البرامج التمويلية.
يلتزم المستفيد بسداد مبلغ التمويل منتظماً بأقساط تصاعدية حسب طبيعة المشروع وجدواه، ويتم تحديدها في اتفاقية التمويل على أن لا تزيد فترة السداد على 8 سنوات تبدأ من انتهاء فترة السماح المحددة في اتفاقية التمويل.

برنامج كفالة :

تعريف برنامج كفالة:
هو عبارة تعاون بين وزارة المالية (ممثلة في صندوق التمنية الصناعي السعودي) والبنوك السعودية لتقديم الدعم لشريحة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة للحصول على تمويل من البنك وبموجب هذا البرنامج يقوم البنك بمنح العميل تمويل بحد أقصى 2 مليون ريال وفي المقابل يقوم صندوق التنمية الصناعي السعودي – برنامج كفالة بإصدار كفالة للبنك لا تتجاوز قيمتها 80 % من قيمة التمويل.

أهداف برنامج كفالة:
مساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الإسلامي اللازم، لتطوير وتوسيع أنشطتها.
المساهمة في الارتقاء بالقدرات التنافسية للمنشآت المحلية والذي سينعكس إيجابياً على الاقتصاد الوطني.
دعم المنشآت الممولة لإنتاج منتجات و خدمات مبتكرة عالية الجودة.
تنمية وتطوير قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة لتحقيق دورها المهم مما يساهم في دعم الاقتصاد الوطني.
زيادة الفرص الوظيفية لتدريب وتوظيف المواطنين السعوديين
توسيع و تطوير أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المناطق النائية.
تشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
التوزيع الأمثل للدخل بين أبناء المجتمع.
زيادة حجم رؤوس الأموال المستثمرة في المجتمع وزيادة حجم الإنتاج الكلي.
زيادة المنتجات والخدمات المتاحة في السوق.
تحقيق التكامل مع المنشآت الكبيرة.
تنمية المحافظ الأقل نشاطا اقتصادياً.
زيادة حجم الصادرات غير التقليدية.

شروط برنامج كفالة

أن يكون للمنشأة كيان قانوني(منشأة فردية – شركة تضامنية – شركة ذات مسئولية محدودة – شركة توصية بسيطة ...).
عدم وجود ملاحظات سلبية عن سابق تعامل مع البنك أو البنوك الأخرى.
استكمال كافة النواحي القانونية والنظامية لمباشرة النشاط.
أن يستخدم التمويل في الغرض المخصص له وفقا للشروط الواجب مراعاتها في النشاط.
أن لا يقل عمر العميل عن 25 عاما.
أن تكون المنشأة مجدية من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية.
أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث توظيف وتدريب المواطنين السعوديين و/ أو إحلال السلع المحلية محل المستوردة و/ أو إنتاج السلع والخدمات المبتكرة ذات الجودة العالية.
أن يساهم العميل بحد أدنى بنسبة 25% في النشاط/ المشروع المراد تمويله في صورة أموال نقدية أو في صورة أخرى (أصول).
أن تكون المنشأة مبيعاتها/مجمل إيداعاتها تقل عن 30 مليون ريال سعودي، وعدد موظفيها يقل عن 25 موظف.

الأنشطة التي يمكن تمويلها من خلال البرنامج:
الصناعة باختلاف أنواعها.
الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة.
النشاط التجاري.
التعليم.
النفط والغاز والثروة المعدنية.
العقــارات والمقاولات.
النقل.
النشاط الخدمي.
المنشآت الطبية (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية).
الأنشطة التي لا يمكن تمويلها من خلال البرنامج:
الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة.
الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة.
أعمال المضاربة (المضاربة المصرفية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية) إضافة إلى المشروعات التمويلية.
الأنشطة التجارية القائمة التي تقتصر على شراء السلع وإعادة بيعها.
أي أنشطة مخالفة للأنظمة والقوانين بالمملكة.



ديم المناهل :
صندوق الأميرة مضاوي بنت مساعد بن عبدالعزيز لتنمية المرأة ( ديم المناهل ) هو صندوق خاص غير ربحي قام بمبادرة من شركة المناهل بهدف مساعدة المرأة السعودية على ممارسة العمل الحر وامتلاك المشاريع الصغيرة.

الاهداف
تدريب وتأهيل المرأة السعودية في مجال الاعمال وادارتها
تقديم التمويل المالي للمرأة بهدف إنشـاء مشروع خاص أو تطوير مشروع قائم .
خلق فرص عمل حقيقية ومتجددة للمرأة السعودية.
نشر ثقافة العمل الحر للمرأة في المجتمع .

أهم الشروط الواجب توافرها للحصول على التمويل

ترخيص من الجهات الحكومية ذات الاختصاص.
اجتياز الدورات التدريبية المطلوبة.
أن يكون السجل التجاري باسم المستفيدة .
وجود كفيل غارم .
ان يكون موقع المشروع بالرياض .
ان تكون صاحبة المشروع والكفيل من سكان مدينة الرياض .


عبداللطيف جميل لخدمة المجتمع

ويستهدف البرنامج توسيع دائرة المستفيدين من برامج الدعم التي تقدمها برامج عبد اللطيف جميل لخدمة المجتمع، والتوجه نحو شريحة أكبر من الشباب والشابات السعوديين الجادين في تطوير ذاتهم والذين لديهم طموح في إقامة مشروعات صغيرة ويفتقروا في ذات الوقت إلى مصادر الدعم اللازمة للبدء فيها، ومساندتهم إدارياً في إقامة هذه المشروعات.

أهداف البرنامج:
إتاحة فرصة أكبر لنمو قاعدة جديدة من صغار رجال الأعمال السعوديين وتوسيع مساحة تواجدهم في أنشطة الاقتصاد الوطني.
تشجيع قيام مشاريع صناعية صغيرة حرفية وخدمية، تكون دعامة ومغذية لما هو قائم من صناعات كبيرة.
توفير فرص العمل الحقيقة والمتجددة للشباب والشابات السعودي .

مزايا البرنامج:

تقديم دعم للمشروع في حدود 100 ألف ريال سعودي.
المساعدة في اختيار الكفاءات العاملة بالمشروع وفقاً لاختبارات ومعايير إدارية متعارف عليها.
المتابعة والإشراف على أداء العاملين على رأس العمل خلال العام الأول للمشروع.
يبدأ استرجاع مبلغ الدعم المالي بعد 3 – 6 أشهر من بدء عمل المشروع، على أن يسدد كامل المبلغ خلال فترة 3 سنوات على أقساط ميسرة شهرياً.
تقوم الشركة بالمساعدة في تقديم دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع، بعد إقراره من قبل اللجنة الاستشارية للبرنامج.

شروط الحصول على الدعم:
أن يكون المتقدم للبرنامج سعودي الجنسية والعمر بين 22 ــ 40 عاماً.
محل إقامة المتقدم في نفس المدينة التي ينفذ فيها المشروع.
التفرغ التام من قبل مقدم المشروع للعمل فيه وإدارته، وأن لا يزاول عملاً حكومية أو أهلياً بجانبه، أو أن يكون لديه مشروعاً تجارياً آخر.
قابلية المشروع المقترح للتطبيق العملي على أرض الواقع، وأن تكون الفكرة جديدة.
أن يكون جميع العاملين في المشروع سعوديين.
نتقديم دراسة جدوى اقتصادية مبدئية للمشروع.
اجتياز المقابلة الشخصية والاختبارات والموافقة المبدئية من قبل لجنة دعم المشاريع.
حضور واجتياز الدورة التدريبية للمبتدئين أو حسب طبيعة المشروع في الغرفة التجارية للمدينة التي يقيم فيها المتقدم للحصول على دعم.
تبقي الأصول الثابتة للمشروع باسم الصندوق إلى أن يتم سداد المبلغ بالكامل، ويكون دعم عينياً وليس نقدياً.
إحضار كفيل غارم في حال قبول دعم المشروع.
مساهمة المتقدم بدعم لا يقل عن 10% من إجمالي التكلفة الإجمالية للمشروع.

خطوات الحصول على الدعم:
تقديم فكرة وافية عن المشروع.
تقديم المعلومات المالية التالية بشكل ميسر حيث تشمل التالي:
ــ المصاريف الرأسمالية: وهي المصاريف التي سيتم عن طريقها شراء الأصول الثابتة للمشروع. وإرفاق ثلاثة عروض أسعار عن كل أصل من ( المعدات، الخامات الأساسية... الخ )
ــ المصاريف التشغيلية: إيجارات، خامات، مصروفات إدارية, رواتب عاملين... الخ مع تفصيل هذه المصاريف كلا على حدا شهريا.
ــ الإيرادات المتوقعة: تحديد الإيرادات المتوقعة على أساس شهري وما هي طبيعتها في حال أكثر من نشاط ( مثلا بيع، صيانة كلا على حسب طبيعة الإيرادات ).
ــ جدولة تسديد القرض: من الإيرادات لمدة ثلاث سنوات بعد نهاية الشهر الثلاث من بداية المشروع ( يتم التفاوض عليها لزيادة فترة السماح لستة أشهر).

دراسة ميسره عن السوق متضمنة التالي:

نوع المنتج أو الخدمة التي يقدمها المشروع (هل هو متوفر من قبل أم جديد).
المنافسون للمنتج أو الخدمة.
سياسة التسعير للمنتج أو الخدمة.
الخطة الدعائية للمشروع أن لزم الأمر.
موقع إقامة المشروع.
خطة تشغيلية لمدة سنة.
يحدد فيها الأهداف الربحية المتوقعة شهريا وكيفية تحقيقها
عدد العاملين وتوزيع مهامهم لتحقيق الأهداف الربحية المتوقعة.

يهدف البرنامج
لتوفير فرص عمل للشباب والشابات من خلال تمويل المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر وكذلك تثقيف الشباب بقيمة العمل الخاص ورفع الوعي بأسباب الفقر ونتائجه وطرق معالجته.


من البرامج التي يقدمها عبداللطيف جميل لخدمة المجتمع : برنامج التدريب المنتهي بالتوظيف وبرنامج الأسر المنتجه وبرنامج دعم المشاريع الصغيرة.

..
نكتفي بهذا القدر وسيتم باذن الله انشــاء موضوع اخر لجهات تمويل مثل

صندوق المئوية
مركز عبدالله الزامل لخدمة المجتمع
المسسة العامة للتدريب التقني والمهني


تم بحمد الله ..
ترتيب وتجميع
متجر نافذة التسوق
دعواتكم .. ودعواتي لكم بالتوفيق
والرزق الحلال المبارك


الرجاء عند النقل ذكر ( متجر نافذة التسوق )


























الساعة الآن 03:49 .